Familien stehen oft vor finanziellen Belastungen. Doch es gibt clevere Wege, bei denen das Finanzamt außen vor bleibt. Hier findest du zehn Ideen für steuerfreie Investitionen:
1. Junior Depot
Ein Junior Depot läuft auf den Namen deines Kindes und ist ideal für Sparpläne in Fonds oder ETFs. Bis zu 1.000 Euro an Zinsen, Dividenden oder Kursgewinnen sind pro Jahr steuerfrei. Mit einem Freistellungsauftrag lassen sich unnötige Steuerabzüge verhindern. Kinder und Student*innen können sogar eine NV-Bescheinigung (Nichtveranlagungsbescheinigung) beantragen, wenn ihre Einkünfte unter dem steuerlichen Freibetrag liegen. Damit bleiben auch hohe Kapitalerträge steuerfrei.
2. Kinderkonto
Ein Kinderkonto ist wie ein normales Bankkonto, aber speziell für Kinder. Sie sind perfekt, um Geldgeschenke oder Ersparnisse eurer Kinder sicher zu verwahren. Auch hier gilt: Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Erträge bis 1.000 Euro pro Jahr steuerfrei. Sind die Einkünfte unter dem Freibetrag, sind die Zinsen sogar komplett steuerfrei – ideal für Rentner*innen, Kinder und Student*innen.
3. Riester-Rente
Die Riester-Rente ist eine Art Altersvorsorge, bei der du staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen erhältst. Sie wird vom Staat gefördert und bietet viele steuerliche Vorteile. Die Einzahlungen sind bis zu 2.100 Euro im Jahr absetzbar und Familien bekommen zusätzliche Zulagen. Wer einen ungeförderten Riester-Fondssparplan abschließt, spart noch mehr: Die Erträge während der Sparphase bleiben steuerfrei und werden erst bei der Auszahlung versteuert.
4. Bausparverträge
Bausparverträge sind eine sichere Anlageform, um für den Kauf oder die Renovierung einer Immobilie zu sparen. Die Zinsen bleiben durch den Sparer-Pauschbetrag steuerfrei, und zusätzliche Prämien machen das Ganze noch attraktiver. Auch hier kann ein Freistellungsauftrag helfen, unnötige Steuerabzüge zu vermeiden.
5. Staatlich geförderte Sparpläne
Sparpläne wie die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage bieten staatliche Zuschüsse, die steuerfrei sind. Nutzt ihr vermögenswirksame Leistungen, profitiert ihr doppelt: vom Steuervorteil und den zusätzlichen Prämien. So könnt ihr eure Rendite ohne Abzüge steigern.
6. ETFs und Fonds-Sparpläne
ETFs, oder Exchange Traded Funds, sind eine Art von Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden. Sie sind eine günstige und flexible Möglichkeit, langfristig zu sparen. Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Erträge bis zum Pauschbetrag von 1000 Euro (für Singles) beziehungsweise 2000 Euro (für Ehepaare) steuerfrei. Achtet darauf, rechtzeitig den Freistellungsauftrag zu stellen, damit Erträge nicht unnötig versteuert werden. Achtung: Die Pauschbeträge ändern sich bei Zeiten, informiere dich stets darüber, ob der Betrag sich nicht verändert hat.
7. Aktien mit Steuerfreibetrag nutzen
Dividenden und Kursgewinne aus Aktien können bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei sein. Alle Anleger*innen haben einen jährlichen Steuerfreibetrag von 1.000 Euro (für Singles) beziehungsweise 2.000 Euro (für Ehepaare). Solange die gesamten Kapitalerträge unter diesem Freibetrag bleiben, musst du keine Steuern auf deine Dividenden und Gewinne zahlen. Nutze diesen Freibetrag optimal, indem du deine Investments so planst, dass Erträge unterhalb der Grenze bleiben – so kannst du steuerfrei von deinen Aktien profitieren.
8. Gold und Edelmetalle
Gold, Silber und andere Edelmetalle sind eine beliebte Anlageform. Haltet ihr sie länger als ein Jahr, sind Gewinne steuerfrei. Diese Regel gilt auch für Kryptowährungen wie Bitcoin – erst bei einem Verkauf innerhalb eines Jahres fallen Steuern an.
9. Immobilienfonds
Offene Immobilienfonds sind leicht zugängliche Investments, bei denen 60 % der Erträge steuerfrei sind. Bei Fonds mit Schwerpunkt auf ausländische Immobilien sind sogar bis zu 80 % steuerfrei. Zusätzlich kannst du den Sparerfreibetrag nutzen, um Erträge komplett steuerfrei zu halten, sofern du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank einreichst.
10. Sachwerte
Du kannst dein Geld natürlich auch in andere Sachwerte anlegen. Wenn du wertvolle Gegenstände wie Oldtimer, Antiquitäten, Kunst oder Schmuck kaufst und nach mehr als einem Jahr verkaufst, bleiben die Gewinne steuerfrei, solange sie unter 600 Euro liegen. Verkaufst du innerhalb eines Jahres und machst Verluste, kannst du diese Verluste nur mit Gewinnen aus ähnlichen Verkäufen verrechnen. Verluste aus Sachwerten dürfen nicht mit anderen Kapitalgewinnen verrechnet werden.
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Durch klug gewählte steuerfreie Anlagemöglichkeiten könnt ihr als Familie effektiv für die Zukunft vorsorgen und gleichzeitig Steuern sparen. Aber Achtung: Du solltest die jeweiligen Freibeträge und Regeln kennen, um die finanziellen Vorteile optimal zu nutzen. Eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Anlagestrategie helfen dir, deine Sparziele zu erreichen.
