Gerade als Familie ist ein guter Überblick über die Finanzen wichtig – doch wie sehr kümmert ihr euch um die Zukunftsvorsorge? Wie so oft gilt: Je früher, desto besser. Mit CosmosDirekt FlexInvest könnt ihr jetzt flexibel sparen und habt trotzdem monatlich Zugriff auf euer Vermögen – wir verraten euch, wie das geht.
Smart & flexibel Vermögen für die Familie aufbauen
CosmosDirekt FlexInvest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Überschussbeteiligung und laufender Beitragszahlung. Ihr könnt dabei zwischen einer chancenorientierten (fondsgebundenen) und / oder einer sicherheitsorientierten Kapitalanlage wählen. Das bedeutet, ihr entscheidet flexibel, was am besten zu euch und eurer aktuellen Finanzlage passt – und könnt monatlich Änderungen vornehmen.
Wie genau funktioniert das?
- Laufende Verzinsung: Das sicherheitsorientierte Guthaben wird derzeit mit 1,4 % p.a. verzinst. Der Zins ist variabel und wird jährlich neu festgelegt.
- Die Auswahl der Fonds hat eine durchschnittliche Rendite nach Kosten von bis zu 9 % p.a.¹ erzielt. Ihr könnt eure Fonds auch selbst auswählen!
- Einfacher Online-Abschluss: Ihr könnt FlexInvest ganz einfach online abschließen – ohne Berater oder Bank. Mit wenigen Klicks ermittelt ihr eure Renditechancen und könnt direkt loslegen.
Für Kinder & Enkelkinder ab 25 € pro Monat vorsorgen
Mit CosmosDirekt FlexInvest könnt ihr nicht nur für euch selbst, sondern auch für eure Kinder und Enkelkinder vorsorgen – schon ab 25 € pro Monat. Der flexible Junior-SparPlan ermöglicht es euch, frühzeitig Kapital für die Zukunft eurer Liebsten aufzubauen. Die Vorteile dadurch:
- Früher Start, große Zukunft: Beginnt ihr schon jetzt, Kapital für die Zukunft eurer Kinder und Enkelkinder aufzubauen, legt ihr einen idealen Grundstein für deren finanzielle Sicherheit und Zukunft.
- Kinderleichtes Sparen: Über die intuitive CosmosDirekt-App könnt ihr eure Sparpläne monatlich anpassen und verwalten – ganz einfach und von überall. Ob für den nächsten Familienurlaub, das neue Kinderzimmer oder unvorhergesehene Ausgaben – ihr könnt euch monatlich Geld auszahlen lassen, ohne lange Wartezeiten oder Bürokratie.
Attraktive Steuervorteile nutzen
Mit dem Angebot von CosmosDirekt FlexInvest passt ihr nicht nur Beiträge und die Verteilung zwischen Fonds und Sicherungsvermögen ganz nach den Bedürfnissen oder Lebenssituation eurer Familie an, sondern könnt auch attraktive Steuervorteile nutzen: Dazu zählt das Umstellen eurer Fonds ohne Abgeltungssteuer. Die Erträge werden bei CosmosDirekt FlexInvest nämlich erst bei der Auszahlung versteuert, wodurch sie im Fondsguthaben verbleiben und weiter für euch arbeiten können.
Entscheidet ihr euch für eine Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und der Vertrag läuft bereits mindestens 12 Jahre? Dann versteuert ihr nur die Hälfte eurer Erträge. Ein zusätzlicher Pluspunkt, wenn ihr oder Familienmitglieder sich bereits im Ruhestand befinden.
Wie sind die Kosten?
Mit FlexInvest habt ihr jederzeit transparente Kosten mit 0,7 % pro Jahr auf euer Guthaben – keine versteckten Gebühren oder Abschlusskosten. Generell könnt ihr schon ab 25 € monatlich mit dem Vermögensaufbau beginnen.
Für wen lohnt es sich?
Das Angebot ist besonders attraktiv für junge Familien, die sich frühzeitig um die finanzielle Zukunft ihrer Kinder kümmern möchten. Aber auch Eltern und Großeltern, die für ihre Familie vorsorgen möchten, finden mit CosmosDirekt FlexInvest eine flexible und transparente Lösung. Ihr könnt dadurch beispielsweise die nächste Familienreise finanzieren – egal, ob langersehnter Traumurlaub oder Weltreise gemeinsam mit den Kindern. Oder nutzt die Vorteile der Rendite als Bildungsvorsorge, um Kapital für die Ausbildung oder das Studium eurer Kinder zurückzulegen oder flexibel für größere Anschaffungen wie ein Familienauto zu sparen. Alle weiteren Infos und Details zu FlexInvest findet ihr direkt auf der folgenden Übersichtsseite von CosmosDirekt.
¹Die hier erwähnte Fonds-Rendite stellt den Durchschnitt der bisherigen jährlichen Renditen der aktuellen 3 Top Fonds (dargestellt auf cosmosdirekt.de/flexinvest) auf Basis der jeweiligen mittleren Performance-Szenarien aus den Basis-Informationsblättern der Fonds bei einem Fondsanteil von 100 % und unter Berücksichtigung der aktuell festgelegten, nicht garantierten Überschussbeteiligung dar. Das jeweils berücksichtigte mittlere Szenario veranschaulicht die durchschnittliche Wertentwicklung des jeweiligen Fonds über einen ausgewählten Zeitraum (Haltedauer) im Laufe der letzten 10 Jahre. Die Fonds-Rendite dient nur zur Illustration und spiegelt nicht die (Gesamt-)Rendite des Produktes FlexInvest wider. Hieraus können weder bisherige noch künftige Wertsteigerungen abgeleitet werden. Die tatsächlichen Ergebnisse können höher oder niedriger sein als dieser Wert. Alle einkalkulierten Kosten sind schon in dem Wert berücksichtigt. (Stand: 13.05.2024)
