Kostenlose Kreditkarte für euren nächsten Familienurlaub, ohne Wenn und Aber gesucht? Wir haben uns 12 der bekanntesten angesehen, sie miteinander verglichen und die besten Optionen für Familien herausgesucht.
- 1.Kostenlose Kreditkarte: Die 12 besten Visa, Mastercard und AMEX-Karten im Vergleich
- 2.Kostenlose Kreditkarte: Die besten Karten auf einen Blick
- 2.1.Bank Norwegian Visa
- 2.2.Deutschland Kreditkarte
- 2.3.Hanseatic Genial Card
- 2.4.awa7-Kreditkarte
- 2.5.Barclays Visa-Kreditkarte
- 2.6.Amazon Kreditkarte
- 2.7.TF Bank Mastercard
- 2.8.Advanzia Kreditkarte
- 2.9.Consors Finanz Mastercard
- 2.10.Targobank Online Classic Karte
- 2.11.Amex Blue American Express-Kreditkarte
- 2.12.Klarna
- 3.Fazit: Das sind die besten Kreditkarten
Kostenlose Kreditkarte: Die 12 besten Visa, Mastercard und AMEX-Karten im Vergleich
Im Urlaub mit der Familie kann eine Kreditkarte ein wahrer Segen sein. Im Gegensatz zur normalen EC-Karte belastet sie das Konto nicht sofort und bietet die Möglichkeit, die Kosten zu einem späteren Zeitpunkt zu begleichen. Zudem gibt es Kreditkarten, mit denen ihr auf der ganzen Welt kostenlos Bargeld abheben könnt, ohne Fremdwährungs-Gebühren zu zahlen. Bonus-Vorteile wie kostenlose Reiseversicherungen oder Cashback-Aktionen sind ebenfalls manchmal inklusive.
Für Familien, die eine Kreditkarte nutzen möchten, gibt es verschiedene Optionen. Viele Girokonten enthalten bereits Kreditkarten oder bieten sie als zusätzliche Option an. Auch externe Bankhäuser haben Kreditkarten im Angebot, und einige davon sind sogar kostenlos. Beachtet jedoch, dass Zinsen auf den nicht ausgeglichenen Betrag fällig werden. Insgesamt bieten kostenlose Kreditkarten für Familien eine praktische und kostengünstige Möglichkeit, ihre Finanzen im Urlaub und darüber hinaus zu verwalten.
Kostenlose Kreditkarte: Die besten Karten auf einen Blick
Bank Norwegian Visa
Die Visa-Kreditkarte der Bank Norwegian ist ebenfalls eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte. Ihr bezahlt nicht nur weltweit gebührenfrei, sondern könnt auch kostenlos Geld. Zusätzlich dazu könnt die Karte mit Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay und auch Garmin Pay verbinden.
Einer der größten Pluspunkte ist allerdings, dass ihr bei dieser Kreditkarte auch eine kostenlose Reiseversicherung dazu erhaltet. Inklusive sind darin eine Reiserücktrittsversicherung, eine Gepäckversicherung, eine Auslandsreisekrankenversicherung für Reisen bis 90 Tage und eine Reise-Unfallversicherung. Einzige Voraussetzung ist, dass ihr mindestens 50 % des Reisepreises mit der Norwegian Visa bezahlt habt.
Deutschland Kreditkarte
Die Hanseatic Bank bietet auch mit der Deutschland Kreditkarte eine dauerhaft kostenlose Option für Familien. Die Kreditkarte kann problemlos mit einem bestehenden Girokonto verknüpft werden und ist mit Google Pay und Apple Pay kompatibel. Ein Cashback-Programm ist ebenfalls verfügbar und entspricht dem der Genial Card.
Es fallen weiterhin keine Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland oder das Bezahlen in Fremdwährungen an. Neu ist allerdings, dass ihr für Bargeldabhebungen im Inland 3,95 € bezahlen müsst. Dies macht sie zu einer hervorragenden Option für alle, die weltweit reisen möchten.
Hanseatic Genial Card
Die Genial Card von Hanseatic Bank ist eine guten Wahl, wenn man auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte zum Reisen ist. Die Karte ermöglicht es, weltweit gebührenfrei Geld abzuheben, und lässt sich problemlos mit dem bestehenden Girokonto verknüpfen. Im Inland zahlt ihr auf Bargeldabhebungen aber auch hier 3,96 €. Google Pay und Apple Pay werden ebenfalls unterstützt. Zusätzlich gibt es ein Cashback-Programm, bei dem Reisepartner bis zu 5 % Cashback bieten.
awa7-Kreditkarte
Bei der awa7 handelt es sich ebenfalls um eine Kreditkarte, die dauerhaft kostenlos ist. Das Abheben von Bargeld im Ausland ist kostenlos und es fallen keine Gebühren für Fremdwährungen an. Die Abrechnung erfolgt auch hier über euer bereits bestehendes Girokonto, das ihr ganz einfach mit der Karte verbinden könnt. Leider müsst ihr hier auch 3,95 € für Bargeldabhebungen im Inland bezahlen. Ihr könnt außerdem Google- und Apple Pay nutzen.
Barclays Visa-Kreditkarte
Die Barclays Visa-Karte ist eine großartige Option für Familien, die eine kostenlose Kreditkarte suchen, die mit dem bestehenden Girokonto verknüpft werden kann. Wenn ihr die Ratenzahlung aktiviert, bezahlt ihr dauerhaft keine Grundgebühr. Es gibt allerdings eine neue Regelung: Wenn ihr eure Rechnungen vollständig begleicht und keine Ratenzahlung aktiviert habt, müsst ihr ab sofort 2 € im Monat bezahlen.
Mit der Karte könnt ihr weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben, was besonders auf Reisen von Vorteil ist. Obwohl eine Mindestabhebung von 50 € erforderlich ist, fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Außerdem ist das kontaktlose Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay problemlos möglich.
Ich benutze Kreditkarten nur im Urlaub
Ich besitze selbst die Visa-Karte von Barclays, die ich mir vor einiger Zeit für Auslandsreisen mit Fremdwährung beantragt hab. Die Girocard meiner Bank funktioniert zwar auch überall, allerdings fielen dann immer nervtötende Fremdwährungsgebühren an, die sich schnell summiert hatten.
Außerdem gibt mir die Barclays auch ein Gefühl von Sicherheit, da man die Kreditkarte in der App jederzeit, auch temporär, sperren lassen kann und eine vergessene PIN-Nummer ist auch im Ausland schnell verändert.
Amazon Kreditkarte
Die beliebte Amazon-Kreditkarte ist zurück und ihr könnt ab sofort mit der Visa-Karte wieder in vollem Umfang Punkte sammeln. Bei jedem Einkauf erhaltet ihr 1 % der Gesamtsumme gutgeschrieben, an Prime Day sogar 2 %. Diese Punkte könnt ihr dann direkt beim nächsten Einkauf verrechnen und somit bares Geld sparen. Derzeit könnt ihr außerdem von einem attraktiven Startguthaben von bis zu 25 € profitieren. Verpasst nicht die Chance, euch diese Vorteile zu sichern.
Wenn ihr Geld im In- oder Ausland abhebt, müsst ihr jedoch 3,9 % der abgehobenen Summe bezahlen. Dies beträgt mindestens 1,50 € pro Transaktion. Zusätzlich werden Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 % berechnet.
Ihr seid auf der Suche nach einer Kreditkarte für Kinder unter 18 Jahren? Dann kommt nur eine Prepaid-Kreditkarte infrage:
TF Bank Mastercard
Die Mastercard-Kreditkarte der TF Bank erhebt ebenfalls dauerhaft keine Grundgebühr. Weltweit gebührenfrei Geld abheben und ohne zusätzliche Kosten in Fremdwährungen zahlen, ist auch hier möglich. Apple Pay und Google Pay werden ebenso unterstützt. Zusätzlich bekommt ihr auch hier eine Reiseversicherung inklusive, die euch einen Stornierungsschutz, einen Flugverspätungsschutz, einen Schutz für verlorenes Gepäck und einen Unfallschutz inklusive bietet. Bis zu 4 mitreisende Familienmitglieder sind ebenfalls versichert.
Ein großer Nachteil ist, dass ihr kein Lastschriftverfahren einrichten könnt. Ihr müsst also jeden Monat selbst daran denken, eure Rechnungen zu bezahlen. Wenn ihr dies einmal zu spät tut, entstehen Mahnkosten.
Advanzia Kreditkarte
Die Advanzia Kreditkarte ist eine gebührenfreie Kreditkarte, die keine Jahresgebühr verlangt und euch weltweit das kostenlose Bezahlen ermöglicht. Mit dieser Karte könnt ihr bis zu sieben Wochen lang zinsfrei zahlen. Zusätzlich erhaltet ihr einige Reiseversicherungen inklusive, wenn ihr eure Reisen mit der Kreditkarte bucht. So seid ihr bestens abgesichert und könnt euren Urlaub entspannt genießen. Allerdings müsst ihr hohe Zinsen bezahlen, wenn ihr eure Rückzahlung nicht rechtzeitig überweist, denn auch hier könnt ihr euer Girokonto nicht per Lastschrift verknüpfen.
Consors Finanz Mastercard
Die Mastercard von Consors Finanz ist eine völlig kostenfreie Kreditkarte, die keinerlei Jahres- oder Fremdwährungsgebühren erhebt. Sie unterstützt Apple Pay und Google Pay und ist bei einer Ratenzahlung bei Partnern wie notebooksbilliger.de inbegriffen. Zu beachten ist, dass kostenlose Bargeldabhebungen erst ab 300 € möglich sind, darunter fällt eine Gebühr von 3,95 € an. Top ist allerdings, dass ihr einen Schutz beim Einkaufen und einen Schutz für euren Online-Einkauf inklusive habt. Außerdem erstattet euch die Consors Finanz den Differenzbetrag, wenn das von euch gekaufte Produkt woanders günstiger angeboten wird.
Da die Karte völlig kostenlos ist, kann sie idealerweise bei einer 0-%-Finanzierung verwendet werden. Man sollte aber vermeiden, sie anderweitig zu nutzen, da sofortige Sollzinsen anfallen können. Nach Abbezahlen der Raten kann die Karte ganz einfach gekündigt werden.
Targobank Online Classic Karte
Die Online-Classic-Karte der Targobank ist eine kostenlose Visa-Kreditkarte. Allerdings könnt ihr Bargeld nur gebührenfrei an Targobank-Automaten abheben. Wenn ihr bei anderen Banken im In- oder Ausland Geld abhebt, fallen Gebühren von 3,5 % an, mindestens jedoch 5,95 €. Auch Zahlungen in Fremdwährungen sind mit 3,85 % recht teuer. Leider ist Google Pay nicht verfügbar, nur Apple Pay kann genutzt werden.
Amex Blue American Express-Kreditkarte
Die Amex Blue Kreditkarte ist eine Option, die Familien dauerhaft keine Jahresgebühr kostet und auch kein zusätzliches Konto erfordert. Das Kreditkartenkonto lässt sich einfach mit einem bestehenden Girokonto verknüpfen und ist mit Apple Pay kompatibel. American Express bietet außerdem Zugang zu exklusiven Deals, Veranstaltungen und Tickets.
Es gibt jedoch auch einige Nachteile bei der Verwendung der Amex Blue Kreditkarte. Hohe Gebühren von 4 % oder mindestens 5 € fallen an, wenn Bargeld abgehoben wird, sowohl im In- als auch im Ausland. Die Fremdwährungsgebühr beträgt 2 % und die Teilnahme am Membership-Rewards-Programm kostet zusätzlich 30 € pro Jahr. Ein weiterer Nachteil ist die geringere Akzeptanz von American Express-Kreditkarten im Vergleich zu Visa und Mastercard in Deutschland.
Zusammenfassend kann die Amex Blue Kreditkarte eine gute Option sein, wenn Familien lediglich eine Karte für kontaktloses Bezahlen im EU-Inland benötigen und von dem 45 € Startguthaben profitieren möchten. Andere Kreditkarten sind in diesem Fall möglicherweise empfehlenswerter.
Klarna
Die Visa-Kreditkarte von Klarna ist eine gute Option für diejenigen, die eine Kreditkarte suchen, die keine Jahres- oder Fremdwährungsgebühren erhebt. Ihr könnt die Karte einfach mit eurem eigenen Girokonto verknüpfen und Apple Pay und Google Pay nutzen. Auch hier fallen keine Fremdwährungsgebühren an und die kostenlose Klarna-App ist sehr übersichtlich.
Man sollte beachten, dass die Klarna-Kreditkarte keine Bargeldabhebung ermöglicht und nur als Bezahlkarte fungiert. Die Klarna-Kreditkarte ist eine gute Option für Familien, die ihre Kreditkarte sowieso nur zum bargeldlosen Bezahlen unterwegs nutzen möchten.
Fazit: Das sind die besten Kreditkarten
Wir empfehlen euch uneingeschränkt die Kreditkarte der Bank Norwegian. Ihr könnt sie komplett kostenlos nutzen - egal, ob ihr sie vorrangig im Inland oder auf Reisen einsetzen möchtet. Sie bietet alle wichtigen Dienste kostenfrei an, wie Geld abheben, eine 100-%-Rückzahlung und das Bezahlen in Fremdwährung. Darüber hinaus erhaltet ihr einige Boni, wie zum Beispiel Reiseversicherungen, wenn ihr mindestens 50 % der Reise mit der Kreditkarte finanziert.
Für euch, die ihr nur nach Kreditkarten sucht, die ihr ausschließlich im Ausland und bei Onlinekäufen nutzen wollt, könnten auch die Deutschland Kreditkarte sowie die Hanseatic Kreditkarte interessant sein. Diese Karten sind besonders geeignet für Familien, die regelmäßig im EU-Ausland unterwegs sind und in einer fremden Währung bezahlen und Geld abheben müssen. Mit diesen Karten fallen keinerlei Kosten für Auslandseinsätze an.
Wir möchten euch die Amazon Kreditkarte ans Herz legen, sofern ihr regelmäßig beim Online-Riesen einkauft. Mit dieser Kreditkarte erhaltet ihr bei jedem Einkauf 1 % eurer Ausgaben als Guthaben zurück. Das kann gerade für Vielkäufer eine Menge Geld sparen. Top ist, dass die Kreditkarte selbst kostenlos ist, also könnt ihr hier absolut nichts falsch machen. Allerdings solltet ihr bedenken, dass für Bargeldabhebungen oder das Bezahlen in Fremdwährung Kosten anfallen.
Wie ihr eure Barclays Visa bei Apple Pay hinzufügt, seht ihr in folgendem Video von den Kolleg*innen von GIGA:
